짧은 답: 개인사업자가 실제로 쓰는 정책자금(정부지원 대출)은 세 갈래입니다 — ① 소상공인시장진흥공단 직접대출, ② 지역 신용보증재단의 보증부 대출(개인사업자 실행이 가장 많은 경로), ③ 신용보증기금·기술보증기금 보증(매출·기술 기반, 억대 설계). 여기에 은행이 실행하는 대리대출·이차보전 상품이 붙습니다. 어느 갈래가 맞는지는 매출 규모, 신용·이력, 자금 용도로 정해지며, 아래 표와 실행 기록이 그 판단 기준입니다.
기준일 2026년 9월 2일 · 실측은 공개 실행 기록에서 자동 집계되며 기록이 늘면 함께 갱신됩니다.
정책자금 종류 — 개인사업자 기준
| 갈래 | 어떤 자금 | 누구에게 맞나 | 개인사업자 실측 | 상세 |
|---|---|---|---|---|
| 소진공 직접대출 | 신용취약·재도전특별·혁신성장촉진·일시적경영애로 등 공단이 직접 실행 | 신용·이력에 사연이 있어도 조건에 맞는 전용 자금이 있을 때 | 7건 · 연 3.43~5.25% | 소상공인 정책자금 · 자금별 페이지 |
| 지역 신용보증재단 보증부 대출 | 재단 보증서로 은행이 실행, 지자체 이차보전 결합 시 저금리 | 담보 없이 은행 대출이 필요한 소상공인·소기업 (개인사업자 실행 최다) | 13건 · 연 2.5~4.14% | 신용보증재단 사업자대출 · 17개 지역 페이지 |
| 신용보증기금·기술보증기금 보증 | 매출 기반(신보) 또는 기술평가(기보)로 억대 설계 | 매출이 잡히기 시작했거나 기술이 무기인 사업 | 신보 1건 · 연 3.74% / 기보 0건 | 신보 · 기보 |
| 대리대출·이차보전 | 일반경영안정·긴급경영안정·소공인특화·대환 등 보증 연계로 은행 실행 | 기본 운전자금, 고금리 대환, 업종 특화 | 자금별 페이지 참조 | 접수 일정의 대리대출 섹션 |
개인사업자 실행 기록 — 최근 8건
| 실행 | 업종 | 기관 | 자금 | 금액 | 금리 | 근거 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 2026-08 | 유통업(온라인 도소매·이커머스) | 소진공 | 재도전특별자금(IV) | 5,300만원 | 연 4.94% | 기록 |
| 2026-08 | 서비스업 | 재단 | 서울 소상공인 특례보증 보증부 대출 | 1,000만원 | 연 2.8% | 기록 |
| 2026-08 | 수산업 | 소진공 | 재도전특별자금(창업) | 3,100만원 | 연 4.94% | 기록 |
| 2026-08 | 소매업 | 소진공 | 재도전특별자금(창업) | 2,800만원 | 연 4.94% | 기록 |
| 2026-08 | 서비스업 | 재단 | 보증부 대출 (대구시 지자체 소상공인 이차보전 | 2,000만원 | 연 2.5% | 기록 |
| 2026-08 | 도소매업 | 재단 | 보증부 대출 | 1,000만원 | 연 3.53% | 기록 |
| 2026-08 | 서비스업 | 소진공 | 소상공인 정책자금 신용취약소상공인자금 | 3,000만원 | 연 4.14% | 기록 |
| 2026-08 | 건설업 | 재단 | 인천 소상공인 특례보증 대출 | 4,000만원 | 연 3.65% | 기록 |
개인사업자 21건 전체 금리 범위는 연 2.5~5.25%(각 실행 시점 기준)이고, 법인 4건과 비교하면 건당 규모는 작지만 진행 기간은 짧았습니다(개인 중앙값 37일). 전체 목록과 증빙은 공개 실행 기록에 있습니다.
개인사업자가 자주 걸리는 조건 — 기록으로 답하면
개인사업자 실행 21건 안에는 신용 600점대 5건, 폐업 후 재창업 11건, 세금 체납 이력 정리 후 실행 6건, 업력 1년 이하 8건, 연매출 3천만원 미만 3건이 있습니다. 즉 점수·이력·업력이 낮다고 닫히는 제도가 아니라, 현재 연체·미정리 체납처럼 지금 걸리는 조건이 있느냐가 관건입니다. 기준은 저신용·재창업 가이드와 거절 사유와 회복 경로에 정리했습니다.
지금 접수 중인 자금
- 소공인특화자금 — 소상공인시장진흥공단 · 대리대출(보증 연계)
- 소상공인 대환대출 — 소상공인시장진흥공단 · 대리대출(보증 연계)
- 일시적경영애로자금(홈플러스 피해 소상공인) — 소상공인시장진흥공단 · 직접대출
- 민간투자연계형매칭융자 — 소상공인시장진흥공단 · 직접대출
- 상생성장지원자금 — 소상공인시장진흥공단 · 직접대출
- 혁신성장촉진자금(사회연대경제조직) — 소상공인시장진흥공단 · 직접대출
- 혁신성장촉진자금(소상공인졸업후보) — 소상공인시장진흥공단 · 직접대출
접수 상태는 날짜 기준으로 매일 갱신됩니다 — 전체 일정은 정책자금 접수 일정에서.
진행 순서와 비용
① 무료 진단(조건·용도 확인, 가능성이 낮으면 낮다고 먼저 말씀드립니다) → ② 자금·기관 선택(직접대출·재단·신보 기보 중 맞는 갈래) → ③ 서류·계획서 준비(심사가 보는 5요소) → ④ 신청·심사·실행. 비용 구조는 단순합니다: 실행 전 비용 0원, 실행된 경우에만 성공보수 — 착수금을 먼저 요구하는 곳과의 차이는 착수금 사기 구별법에 있습니다.
정책자금은 대출이며 상환 의무가 있습니다. 승인 여부와 조건은 각 심사 기관이 결정하고, 비즈니스 메이커는 특정 결과를 보장하지 않습니다. 착수금·진행비 등 실행 전 비용은 일절 받지 않고, 자금이 실제 실행된 경우에만 성공보수를 받습니다.